Entdecken Sie die effektivsten Strategien zur Geldwäschebekämpfung im Jahr 2025

Die Geldwäscheaufsicht durch die BaFin besteht parallel zur sogenannten Solvenzaufsicht, für die neben der BaFin auch die Deutsche Bundesbank sowie die Europäische Zentralbank (EZB) zuständig sind. In https://www.frohsinn-steckborn.ch/ Bezug auf die Geldwäscheaufsicht haben jedoch weder die Deutsche Bundesbank noch die EZB eine Zuständigkeit, mit der Folge, dass der BaFin insofern die alleinige Aufsicht und Regulierung des gesamten Finanzsektors in Deutschland zukommt. Insbesondere die Deutsche Bundesbank ist selbst Verpflichtete nach dem GwG und kann daher insoweit keine Aufsicht ausüben.

Automatisierte Transaktionsüberwachungssysteme können dabei helfen, Muster, Trends und Warnsignale zu erkennen, die auf potenzielle Geldwäsche oder andere Finanzverbrechen hinweisen können. Hybrid Cloud- und KI-Funktionen unterstützen Banken bei der Umstellung auf neue Betriebsmodelle, der Digitalisierung, kluger Automation und der Gewährleistung anhaltender Rentabilität in einer neuen Ära des Geschäfts- undPrivatkundenbankings. Aufgrund der sich wandelnden Bedrohungslage sind weitere Anpassungen der gesetzlichen Rahmenbedingungen zu erwarten. Nationale und internationale Behörden werden verstärkt auf neue technologische Lösungen setzen, um Geldwäscheaktivitäten noch gezielter zu erkennen und zu unterbinden. Viele Steuerberatungskanzleien nutzen digitale Tools zur Risikoanalyse, um bereits bei der Mandatsannahme potenzielle Geldwäscherisiken frühzeitig zu erkennen. Dadurch wird insbesondere die KYC-Prüfung, die Risikobewertung und die Dokumentation spürbar effizienter gestaltet.

Die kommenden Jahre werden vermutlich von weiteren gesetzlichen Anpassungen geprägt sein, um den sich ständig wandelnden Methoden der Geldwäsche entgegenzuwirken. Zusätzlich gibt es europäische Vorschriften, die eine harmonisierte Vorgehensweise in der EU verlangen. Diese Vorschriften rücken die Verantwortung der Unternehmen in den Fokus, wenn es um die Einhaltung der Anti-Geldwäsche-Bestimmungen geht. Mit den Neuerungen im Jahr 2023 wurde das Geldwäschegesetzt noch einmal deutlich verschärft und um den Aspekt Terrorismusfinanzierung erweitert.

Die Organisationsstruktur der Behörde umfasst darüber hinaus einen Verwaltungsrat, ein Direktorium, einen Exekutivdirektor sowie einen administrativen Überprüfungsausschuss, die gemeinsam die strategische und operative Steuerung der AMLA sicherstellen. Die AMLA entwickelt technische Regulierungs- und Durchführungsstandards sowie Leitlinien und Empfehlungen, um ein einheitliches Regelwerk zur Geldwäschebekämpfung in der EU sicherzustellen. Darüber hinaus unterstützt sie nationale Behörden bei der Umsetzung der Vorschriften, fördert den Informationsaustausch und gemeinsame Standards.

Zur Einhaltung der EU-Geldwäscherichtlinien ist eine detaillierte Risikoanalyse sowie kontinuierliche Überprüfung essenziell. Firmen erhalten eine Frist von drei Jahren für die Implementierung neuer Regulationen, bevor diese wirksam werden. Es zählt unter anderem die akkurate Erfassung und Analyse von Kundeninformationen durch KYC-Verfahren. Die AMLA entwickelt verbindliche Standards, Leitlinien und Empfehlungen für verpflichtete Unternehmen und nationale Behörden. Darüber hinaus organisiert sie gemeinsame Analysen und unterstützt die FIUs bei operativen Ermittlungen.

• Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Integration von Blockchain-Technologie in die Geldwäschebekämpfung.
• Solche interaktiven Ansätze fördern nicht nur das Lernen, sondern steigern auch das Engagement der Mitarbeiter für die Unternehmensziele im Bereich der Geldwäschebekämpfung.
• Die Einführung der AMLA und die Harmonisierung der Regelungen sind wichtige Schritte zur Eindämmung illegaler Aktivitäten.
• Das Geldwäschegesetz (GwG) 2020 und die GwG-Immobilienverordnung aus dem gleichen Jahr illustrieren die kontinuierliche Entwicklung.

Der Kampf gegen Geldwäsche hat zu immer strengeren Regulierungen zahlreicher Branchen geführt. Adressaten der gesetzlichen Regelungen sind dabei Banken, Krypto-Börsen, Glücksspielanbieter und Güterhändler (bspw. Juweliere oder Autohändler), aber auch Notare, Steuerberater und Rechtsanwälte. Verpflichtete (§ 2 GwG) im Rahmen ihrer beruflichen Tätigkeit eine Vielzahl von Sorgfalts-, Dokumentations- und Meldepflichten zu erfüllen. Kommen sie diesen Pflichten nicht oder nicht ausreichend nach, drohen Sanktionen, die von der Verhängung von empfindlichen Bußgeldern über öffentliches Anprangern bis hin zur Untersagung der Berufs- bzw.

Durch die Präventionssysteme treffen die Verpflichteten Schutzvorkehrungen, um nicht für Geldwäsche missbraucht zu werden. Die Täterinnen und Täter wiederum müssen fürchten, nicht mehr im Verborgenen handeln zu können. In ihrem Koalitionsvertrag hat sich die Bundesregierung vorgenommen, die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung weiter voranzutreiben. Vorgesehen ist, auf allen Ebenen Strukturen zu verbessern, Sicherheitsbehörden gezielter auszubilden und die Empfehlungen der internationalen Financial Action Task Force (FATF) zügig umzusetzen. Die AMLA wird die Aufgabe haben, die risikoreichsten Finanzunternehmen direkt zu beaufsichtigen, bei Versagen der Aufsichtsbehörden einzugreifen und als zentrale Drehscheibe und Vermittler für die Aufsichtsbehörden zu fungieren.

Dazu gehören insbesondere Russland, die Türkei sowie verschiedene Staaten des Nahen Ostens und Nordafrikas. Sie gelangen über komplexe Transaktionen, Scheinfirmen und internationale Handelsstrukturen in die EU, wo sie gewaschen werden. Zu den regelmäßig genannten Staaten zählen Deutschland, Frankreich, Italien, Spanien, die Niederlande, Luxemburg und Zypern, wie nationale Risikoanalysen, Berichte der FIUs, Umfragen sowie Daten von Statista zeigen.

Update-Seminar für Geldwäsche Officer: Navigiere sicher durch AMLD6

Geldwäsche ist der Prozess, durch den auf illegale Weise erlangte Gelder in den legalen Finanzkreislauf eingeschleust werden. Die Geldwäschebekämpfung, auch bekannt als Anti-Geldwäsche oder AML (Anti-Money Laundering), umfasst alle Maßnahmen, die ergriffen werden, um diese kriminellen Strukturen zu erkennen, zu verhindern und zu bekämpfen. Ein zentraler Baustein ist dabei neben einem neuen unmittelbar geltenden Rechtsrahmen in Form einer Verordnung die Schaffung einer europäischen Geldwäscheaufsichtsbehörde (Anti Money Laundering Authority – AMLA). Diese wird ihren Sitz in Frankfurt am Main haben und soll Mitte 2025 operativ starten.

EU-Geldwäscherichtlinie fordert von Verpflichteten (Kredit- und Finanzinstitute sowie Dienstleister aus dem Nicht-Finanzsektor) eine Intensivierung des risikoorientierten Ansatzes. Jede individuelle Geschäftsbeziehung und Transaktion müssen auf ihr jeweiliges Geldwäscherisiko geprüft werden. Verpflichtete müssen also in der Lage sein, Informationen und Datenströme so zu überwachen, dass Risiken von Geschäftsbeziehungen und Transaktionen zuverlässig erkannt werden. In der praktischen Umsetzung hat sich die Risikoprüfung durch Geschäftsregeln in einem Business Rules Management System wie MLDS bewährt.

EU-Antigeldwäschebehörde AMLA: Die nächsten Meilensteine

Zum Beispiel, nach Grenzwerten für Retail-, Firmen- oder Private-Banking-Kunden zu differenzieren. So können Transaktionen von Firmenkunden mit Risikoländern aufgrund der Geschäftstätigkeit unkritischer sein als Transaktionen mit Risikoländern, die von Privatpersonen durchgeführt werden. KYC-Identitätsprüfungen sind nicht nur für die Risikoklassifizierung von Neu- sondern auch für Bestandskunden erforderlich.

Dies führt nicht nur zu Kosteneinsparungen, sondern erhöht auch die Genauigkeit der identifizierten Risiken. Durch den Einsatz solcher Lösungen können Unternehmen nicht nur ihre Reaktionsfähigkeit verbessern, sondern auch proaktive Maßnahmen ergreifen, um Geldwäsche zu verhindern. Die fortschreitende Digitalisierung bietet zahlreiche Chancen, aber auch Herausforderungen in der Geldwäschebekämpfung. Innovative Technologien können dazu beitragen, dass Unternehmen besser gewappnet sind. Durch Schulungsprogramme können Unternehmen ein Bewusstsein für die Risiken der Geldwäsche schaffen und die Verantwortungsübernahme fördern. Dies führt nicht nur zur Erfüllung der Compliance-Vorgaben, sondern stärkt auch den Schutz des Unternehmens insgesamt.

Gleichzeitig ist eine enge Zusammenarbeit mit Aufsichtsbehörden und Ermittlungsstellen unerlässlich, um Auffälligkeiten gezielt aufzuklären und Risiken frühzeitig einzudämmen. Unternehmen und Finanzinstitutionen implementieren AML-Maßnahmen, um diese Prozesse zu durchbrechen. Moderne Technologien und Systeme, etwa Softwarelösungen zur Transaktionsüberwachung, sind aus diesem Grund unverzichtbar geworden, um die komplexen Strukturen der Geldwäsche zu erkennen und frühzeitig zu intervenieren. Diese Entwicklungen zeigen, wie stark sich die Anforderungen für alle Verpflichteten im Laufe der Zeit verändert haben – und wie wichtig es ist, Präventionssysteme kontinuierlich an neue gesetzliche Vorgaben und internationale Standards anzupassen. Hauptaufgabe der dort angesiedelten Zentralstelle für Geldwäscheaufsicht wird sein, die durch die Länder ausgeübte Geldwäscheaufsicht im Nichtfinanzsektor zu koordinieren und zu unterstützen. Die BaFin führt auch weder Datenbanken über verdächtigte Transaktionen und/oder auffällige Personen, noch ist sie Empfänger von Geldwäsche-Verdachtsmeldungen.

Die Bekämpfung der Geldwäsche ist eine gemeinsame Aufgabe von Regierungen, Finanzinstituten und internationalen Organisationen. Nationale Behörden wie Strafverfolgungsbehörden, Finanzaufsichtsbehörden und spezialisierte AML-Einheiten arbeiten zusammen, um illegale Finanzströme aufzudecken und zu unterbinden. Zudem spielen auch private Institutionen eine wichtige Rolle, indem sie interne Compliance-Programme implementieren. Sie schützt nicht nur Unternehmen und Finanzinstitutionen vor erheblichen finanziellen Schäden, sondern trägt auch zur Stabilität der Wirtschaft und zur Wahrung gesellschaftlicher Integrität bei. Durch die Kombination von gesetzlichen Vorgaben, modernen Technologien und einem starken Compliance-System können Organisationen die Risiken effektiv minimieren.

Diese Sanktionsrisiken der Verpflichteten haben teilweise enorme Auswirkungen auf ihre Kunden. Während Sie die besten Strategien zur Geldwäschebekämpfung für Ihr Unternehmen in Betracht ziehen, ist es entscheidend, Partner zu wählen, die Fachwissen und fortschrittliche Technologien bieten. Company.info ist Ihr idealer Partner für Echtzeit-KYC-Überprüfungen und bietet Ihnen einen nahtlosen Zugang zu umfassenden, aktuellen und zuverlässigen Informationen über alle Unternehmen in Deutschland.

Der Abgleich von Kundendaten gegen nationale und internationale Sanktionslisten gehört zu den Aufgaben im Risikomanagement eines Finanzinstituts. Auf dem Markt ist eine große Auswahl an öffentlichen und kommerziellen Sanktionslisten verfügbar. Viele Institute sind sogar dazu übergegangen, mehrere Listen parallel zu verwenden. Üblicherweise werden Namen, Alias-Namen, andere Namens-Schreibweisen, Geburtsdaten, Nationalität und Domizil für die automatische Prüfung herangezogen. Institute prüfen regelmäßig – meist einmal täglich – alle Kunden und  Geschäftsbeziehungen.

Durch das Verständnis der spezifischen Risiken, mit denen das Institut konfrontiert ist, kann ein maßgeschneiderter Ansatz für Know-Your-Customer-Verfahren (KYC) entwickelt werden. Dies ermöglicht es den Instituten, Ressourcen effektiv einzusetzen und sich auf risikoreichere Bereiche zu konzentrieren (Cube Global). Schulungsprogramme sollten die Mitarbeiter über AML-Vorschriften, Warnsignale für verdächtige Aktivitäten und die internen Richtlinien und Verfahren der Institution aufklären. Durch die Förderung einer Kultur des Bewusstseins und der Einhaltung von Vorschriften werden die Mitarbeiter zur ersten Verteidigungslinie gegen Geldwäsche und andere Finanzverbrechen.

Digitale Checklisten, strukturierte Aufnahmeprozesse und gut geschulte Mitarbeitende unterstützen dabei, Risiken systematisch zu analysieren und entsprechend zu agieren. Verpflichtete nach dem GwG setzen deshalb auf strukturierte Compliance-Organisationen – intern wie extern. Je nach Unternehmensgröße und Risikoprofil erfolgt dies durch eigene Geldwäschebeauftragte, spezialisierte Fachabteilungen oder die Einbindung externer Experten.

Bereits in den 1970er-Jahren begann mit der Einführung des Bank Secrecy Acts in den USA ein erster Versuch, illegale Geldströme aufzudecken. Diese gesetzlichen Regelungen zielten darauf ab, Finanzinstitute zu verpflichten, verdächtige Transaktionen zu melden, um so illegal erworbenes Vermögen erkennbar zu machen. Dieser Artikel bietet Ihnen einen tiefgehenden Einblick in die Historie, die Grundlagen und die modernen Techniken der Geldwäschebekämpfung.

In der Verordnung werden verschiedene Maßnahmen definiert, die von den beteiligten Parteien zur Prävention von Geldwäsche (GW) und Terrorismusfinanzierung (TF) implementiert werden müssen wie beispielsweise Kundensorgfalts- und Meldepflichten. Außerdem werden Transparenzanforderungen bezüglich der wirtschaftlich Berechtigten für juristische Personen, Trusts und ähnliche Konstrukte aufgestellt. Ebenso sind Maßnahmen zur Begrenzung des Missbrauchs von anonymen Zahlungsinstrumenten vorgesehen. Artikel 2 enthält zudem Legaldefinitionen, während Artikel 3 eine Übersicht über die betroffenen Verpflichteten bietet. Darüber hinaus kann die Besorgnis über die Kosten der Implementierung geeigneter Systeme und Schulungsprogramme Unternehmen daran hindern, angemessene Maßnahmen zu ergreifen.